Investičné životné poistenie

Investičné životné poistenie predstavuje kombináciu poistnej ochrany a dlhodobého investovania na finančných trhoch. Vysoká flexibilita investičného životného poistenia umožňuje meniť jeho parametre podľa potrieb a požiadaviek klienta. Nakoľko sú prostriedky klienta kolektívne investované, hodnota investície môže tak rásť, ako i klesať. Pri investičnej životnej poistke nie je výnos garantovaný zo strany poisťovne a riziko z(ne)hodnotenia je na pleciach klienta. Historicky však platí, že s rastúcou dobou sporenia riziko klesá a klient môže z dlhodobého hľadiska dosiahnuť zaujímavejšie výnosy. Neexistuje investícia, ktorá by pri minimálnom riziku dosiahla vysoký výnos. Vyšší výnos znamená väčšie investičné riziko. Klienti vzhľadom na svoj investičný profil (vzťah k riziku) majú na výber niekoľko investičných schém (stratégií) alebo možnosť alokovať prostriedky do konkrétnych podielových fondov (od bezpečných konzervatívnych až po najrizikovejšie akciové).

Investičná životná poistka umožňuje prostredníctvom širokej škály pripoistení pokryť riziká, ktoré by mohli ohroziť pokojný život klienta. Vďaka indexácii poistenia (dynamike) sa každoročne aktualizuje výška poistnej sumy a poistného v závislosti od vývoja inflácie. Nakoľko sa investičné životné poistenie odporúča uzatvárať na dlhšie obdobie, aby nedošlo k poklesu reálnej hodnoty investície (poistnej sumy) v čase, možno dojednanie indexácie odporúčať.

V prípade úmrtia klienta je oprávnenej osobe vyplatená dojednaná poistná suma, pokiaľ je vyššia ako aktuálna hodnota investície, inak je vyplatená aktuálna hodnota podielového účtu. V prípade dožitia sa konca poistnej doby je klientovi vyplatená aktuálna hodnota investície, bez ohľadu na výšku poistnej sumy.

Klient, ktorý uzatvorí investičné životné poistenie, má vedený osobný podielový účet, ktorý je tvorený podielovými jednotkami, ktoré sa nakupujú z bežného alebo mimoriadneho poistného, pričom rozlišujeme počiatočné podielové jednotky, ktoré slúžia k postupnému splácaniu počiatočných nákladov spojených s poistnou zmluvou a nakupújú sa zvyčajne počas prvých 2 rokov trvania poistenia; a akumulačné podielové jednotky, ktoré slúžia na platby rizikového poistného a ostatných poplatkov mimo počiatočných nákladov a nakupujú sa za bežné a mimoriadne poistné.

Výhody investičného životného poistenia:

• finančné zabezpečenie poisteného a jeho rodiny, udržanie životného štandardu v prípade nepriaznivých životných udalostí
• vysoká flexibilita v investovaní a v rozsahu poistnej ochrany
• zníženie/zvýšenie poistného, zmena frekvencie platenia, zmena investičnej stratégie
• široká škála pripoistení
• možnosť mimoriadnych vkladov a výberov (odkupov)
• indexácia poistenia zachovávajúca reálnu hodnotu peňazí
• poistné je možné zaplatiť jednorazovo alebo platiť v splátkach bežne, a to mesačne, štvrťročne, polročne, ročne.

Klient si môže vybrať v závislosti od konkrétnej ponuky poisťovní zo širokej škály pripoistení:

• pripoistenie pre prípad smrti následkom úrazu - pripoistenie kryje riziko smrti následkom úrazu (napr. pri pracovnej alebo športovej aktivite)
• pripoistenie pre prípad trvalého telesného poškodenia následkom úrazu bez progresie alebo s progresiou - v prípade, že klient utrpí úraz, ktorý má trvalé následky, je mu vyplatené príslušné poistné plnenie vyjadrené príslušným % v závislosti od konkrétneho TN
• pripoistenie dennej dávky pri pobyte v nemocnici - klientovi je vyplatená denná dávka za počet dní/nocí strávených v nemocnici z dôvodu úrazu
• pripoistenie denného odškodného za dobu nevyhnutného liečenia úrazu - ak klient utrpí úraz, ktorý má za následok nevyhnutné liečenie dlhšie ako doba stanovná príslušnou poisťovňou (napr. 5, 15, 22 dní), klientovi sa vypláca dojednaná denná dávka odškodného, a to spätne už od 1. dňa liečenia (klient nemusí byť na PN)
• pripoistenie denného odškodného drobných úrazov
• pripoistenie pre prípad kritických chorôb, ktoré kryje riziko ochorenia na tzv. civilizačné choroby (napr. infarkt, rakovina, transplantácie) - pri tomto pripoistení poisťovne aplikujú čakaciu dobu (zvyčajne 6 mesiacov), čo znamená, že ak v tejto dobe od uzatvorenia životného poistenia klient navštívi lekára, ktorý mu diagnostikuje vznik kritickej choroby, toto pripoistenie zanikne a poisťovňa vráti klientovi celé zaplatené poistné; poistnou udalosťou pripoistenie zaniká
• pripoistenie oslobodenia od platenia poistného v prípade invalidity - klient je oslobodený od platenia v prípade, že mu bol priznaný invalidný dôchodok (pokles schopnosti vykonávať zírobkovú činnosť o viac ako 70%) následkom úrazu alebo v dôsledku choroby
• pripoistenie chirurgického zákroku - v prípade podrobenia sa operácii, chirurgického zákroku z dôvodu choroby alebo úrazu, je klientovi vyplatená percentuálna časť z dojednanej poistnej sumy
• pripoistenie dennej dávky pre prípad pracovnej neschopnosti...
• pripoistenie dočasného dôchodku v invalidite
• pripoistenie v nezamestnanosti...

Investičné životné poistenie upravujú príslušné poistné podmienky konkrétnej poisťovne, ktoré definujú všetky parametre poistenia. Klient by im mal preto venovať zvýšenú pozornosť, aby neskôr, napr. v prípade poistnej udalosti, nezostal nemilo prekvapený a v rozpakoch.

Poistná doba je doba, počas ktorej je poistník povinný platiť poistné. Minimálna poistná doba býva zvyčajne 5 rokov, maximálna poistná doba, resp. horná hranica vstupného veku klienta závisí od podmienok konkrétnej poisťovne.

Vplyv na výšku poistného má riziková skupina, klient jezaradený do príslušnej rizikovej skupiny na základe vykonávanej pracovnej činnosti, športových a záujmových aktivít.

V prípade, že máte záujem o uzatvorenie investičného životného poistenia, kontaktujte nás e-mailom na info@poistim.sk a načrtnite Vašu požiadavku vrátane informácie v akom meste (obci) sa zvyčajne nachádzate (zdržiavate). Dovoľujeme si Vás upozorniť, že investičné poistenie sprostredkúvame väčšinou osobne cez nášho sprostredkovateľa (kanceláriu) pôsobiaceho v príslušnom regióne.